2015年的e租宝事件充分暴露了P2P贷款公司的潜在风险问题。最主要的风险就是资金池问题。虽然资金池不是非法的概念，它是一个中性词。然而，在P2P行业，由于缺乏有效的监管机制，P2P行业的资金池已成为非法平台募款的温床。此外，由于资金池的问题，使得大量鱼龙混杂的机构混入P2P行业，打着P2P网贷的名义，实际上进行非法集资。
此外，P2P机构只要是通过互联网实现业务运营，属于轻资产企业，主要资产就是系统以及服务器，一旦出现问题，企业负责人将电脑毁坏、数据删除，很容易“跑路”，到时投资人维权难度非常高。P2P机构在互联网上进行虚假宣传和欺诈的成本很低，金融产品属于无形产品，多数消费者无法判断产品的风险大小，无论是否存在欺诈行为，也使P2P网上贷款公司的潜在信用风险大大增强。
内控风险失效也将引发信用风险。P2P网贷公司内控风险有以下几个特点：涉他性，制度流程通常涉及出借人、借款人、担保人和资金存管方，内控出现问题，对涉及的各方将产生不利影响；严重性，P2P网贷公司制度流程不足、设计不合理、治理结构失当、信息科技系统安全保密制度执行不当等缺陷引起的风险都比较严重；强传导性，P2P网贷风险很容易向其他风险传导，比如开展车辆质押借款业务的平台，车辆评估失误可能导致车辆处置还款不足，诱发信用风险，如果平台发标流程错误导致借款主体错误，内控风险便向投资人传导。
内控风险一般包括流程、制度缺乏、设计不合理、未执行或执行不当等风险。未制定相应的制度表明，该P2P公司的高层主观意识不强，一个企业内部流程制度存在重大缺陷，其业务操作会有较多问题。制度未得到执行或执行不当表明公司执行力不足，制度流于形式，相关风险也将无法得到真正的控制，对外管理制度未得到执行，可能导致P2P行业风险高发，不良商户卷款私逃。
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